Los informes de crédito son documentos que recopilan el historial crediticio de una persona. Son utilizados por prestamistas y entidades financieras para evaluar la solvencia de una persona al considerarla para un préstamo o una tarjeta de crédito.
Entender un informe de crédito es fundamental para gestionar tu situación financiera y tomar decisiones informadas. A continuación, te contamos todo sobre los informes de crédito, qué información contienen y cómo leerlos.
¿Quién emite los informes de crédito?
Los informes de crédito son emitidos por agencias de informes crediticios, como Equifax, Experian y TransUnion. Estas agencias recopilan y mantienen información sobre el crédito de los consumidores. Por lo general, contienen:
- Información personal
- Nombre, dirección, número de Seguro Social y fecha de nacimiento. Asegúrate de que esta información esté actualizada y sea precisa.
- Historial de crédito
Detalla las cuentas de crédito que has abierto, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito. Incluye:
- Tipo de cuenta: por ejemplo, tarjeta de crédito, préstamo personal, hipoteca.
- Fecha de apertura.
- Límite de crédito o monto del préstamo.
- Saldo actual.
- Historial de pagos: muestra si los pagos se realizaron a tiempo, se retrasaron o se perdieron.
- Consultas de crédito
Se divide en dos tipos
- Consultas duras (hard inquiries): ocurren cuando solicitas nuevo crédito y pueden afectar tu puntaje crediticio. Permanecen en tu informe por hasta dos años.
- Consultas suaves (soft inquiries): ocurren cuando revisas tu propio crédito o se realizan verificaciones de crédito por ciertas empresas. No afectan tu puntaje.
- Cuentas en cobranza
Información sobre cuentas que se han entregado a agencias de cobro debido a impagos.
- Quiebras y juicios
Cualquier quiebra o juicio relacionado con tu crédito que puede permanecer en tu informe durante varios años.
- Saldo y deuda total
Un resumen de tu saldo total y tu deuda actual.
¿Cómo leer un informe de crédito?
Leer un informe de crédito es bastante sencillo: sólo deberás tener en cuenta algunos consejos, como los que te presentamos en las líneas siguientes:
- Verifica la exactitud
Revisa que toda la información personal y de cuentas sea correcta. Notifica a la agencia si encuentras información incorrecta.
- Comprende tu historial de pagos
Verifica si has realizado todos tus pagos a tiempo. Los retrasos pueden afectar negativamente tu puntaje crediticio.
- Chequea las consultas de crédito
Controla cuántas consultas has tenido. Muchas en un corto período pueden hacer que los prestamistas duden de tu solvencia.
- Observa tu utilización de crédito
Mantén un porcentaje de utilización de crédito bajo (idealmente por debajo del 30 % de tu límite total) para mejorar tu puntaje.
- Revisa las cuentas en cobranza
Si tienes cuentas en cobranza, intenta pagarlas. De lo contrario, pueden tener un impacto negativo significativo en tu informe.
- Entiende tu puntaje de crédito
Muchas copias de informes de crédito incluirán un puntaje de crédito o un rango aproximado que te dará una idea de tu salud financiera.
Solicita tu informe de crédito regularmente. Es recomendable revisar tu informe al menos una vez al año. En muchos países, tienes derecho a obtener un informe gratuito de cada agencia una vez al año.
Corrige errores inmediatamente. Si encuentras errores, impugna la información lo antes posible con la agencia correspondiente.
Mantente educado. Infórmate sobre cómo funcionan los puntajes de crédito y qué acciones puedes tomar para mejorar y mantener un buen historial.
Entender tu informe de crédito puede ayudarte a tomar decisiones más informadas sobre tu dinero y tu futuro financiero. Si tienes más preguntas o necesitas información adicional, ¡no dudes en preguntarnos! Nuestro equipo de expertos tiene las respuestas, pues contamos con años de experiencia.