¿Te ha pasado que llega el día de la quincena, y no te queda ni para un caramelo? Así como llegó el dinero, así se fue cuando pagaste tus deudas, ¿cierto? Esto ocurre con mucha frecuencia cuando hacemos mal uso de nuestras finanzas. Es más frecuente en los jóvenes que recién se están independizando. A medida que vamos quemando etapas en nuestra vida, adquirimos más conocimiento sobre las finanzas y valoramos los ingresos. Ahora bien, si te consideras un emprendedor y no deseas cometer errores, te invitamos a leer este artículo. Te explicaremos cómo determinar tu nivel de endeudamiento.
Deudas: cómo medir tu nivel
Existen dos maneras de medir tu nivel de deuda, aquí te lo explicamos:
- Servicio de deuda
Consiste en medir cuánto de tu ingreso se va en pagar las deudas. Este servicio se paga de dos formas:
- El pago de la vivienda: sumas el pago de la hipoteca, de los impuestos y del seguro de la propiedad si lo posee. O el monto de alquiler en caso de que la vivienda sea alquilada. Este no debe pasar el 28 % del ingreso bruto. Es decir, por cada dólar que recibes por ingresos, debes destinar no más de 28 centavos para el pago de la vivienda.
- Total: consiste en saber el monto total de las deudas. Sumas todo lo adeudado y lo comparas con los activos que tienes. Por ejemplo, sumas todos los pagos mensuales de autos, casa, financiamientos, tarjetas de crédito, entre otros. Esto luego lo divides entre el ingreso bruto mensual. En el servicio de todas las deudas, no debes pasar el 36 %. Es decir, por cada dólar que recibes por ingresos, debes destinar no más de 36 centavos.
De estas dos formas se busca medir el nivel de liquidez que tienes para cumplir con tus otros gastos personales. Por eso, entre más bajo sea tu índice de endeudamiento, mejor. De lo contrario, incrementa tu riesgo de incumplimiento en tus pagos.
- Total adeudado
“Esta siguiente forma de medir tu nivel de endeudamiento se mide de tres maneras: cuanto más bajo sea el primero y el tercero, más alto el segundo, mejor”, (Serbia, 2021).
- Total de deuda sobre total de activos
- Riqueza neta o total de patrimonios sobre total de activos
- Total de deuda sobre total de riqueza neta
Recuerda: nunca aceptes una deuda que jamás podrás pagar o, por lo menos, tengas suficientes activos para afrontarla. Busca que las deudas siempre sean temporales, fáciles de pagar y productivas. Tener un índice alto de endeudamiento puede afectar tu historial de crédito. Si necesitas ayuda por parte de profesionales, puedes acudir con el Doctor del Crédito y su equipo de trabajo. Con gusto te ayudarán a mejorar tus finanzas.
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