Cómo la bancarrota afecta tu historial crediticio y cómo recuperarte

Declararse en bancarrota es una decisión financiera extrema que puede tener consecuencias significativas a largo plazo en tu historial crediticio. Aunque a veces es la única opción para empresas o personas agobiadas por deudas, sus efectos pueden ser devastadores para acceder a financiamiento futuro.

Sin embargo, no todo está perdido. Con las estrategias adecuadas, es posible recuperarse y mejorar el historial crediticio con el tiempo.

Te explicamos cómo la bancarrota afecta tu historial crediticio y cómo recuperarte

Cuando una empresa o individuo se declara en bancarrota, el impacto en el historial crediticio es inmediato y duradero. En la mayoría de los casos, la bancarrota puede permanecer en tu informe crediticio entre 7 y 10 años, dependiendo del tipo de bancarrota que se haya solicitado (Capítulo 7 o Capítulo 13, en el caso de EE. UU., por ejemplo).

Este evento reduce considerablemente tu puntaje de crédito, lo que te dificulta obtener nuevos créditos, préstamos o incluso alquilar propiedades. Los prestamistas ven la bancarrota como una señal de riesgo elevado, lo que hace que las condiciones de financiamiento (si es que logras obtenerlo) sean menos favorables, con tasas de interés más altas y montos de crédito más bajos.

Consecuencias de un historial crediticio afectado por la bancarrota

Al declararte en bancarrota, varias áreas de tu vida financiera pueden verse afectadas:

Acceso limitado a crédito: la bancarrota te clasificará como un prestatario de alto riesgo, lo que limita tu capacidad para obtener tarjetas de crédito, hipotecas, o préstamos personales.
Condiciones más estrictas: si logras obtener crédito, será bajo condiciones mucho más restrictivas. Las tasas de interés serán más altas y es probable que debas aceptar líneas de crédito más pequeñas.
Daño en relaciones comerciales: si eres dueño de un negocio, tus proveedores y socios comerciales pueden volverse más cautelosos a la hora de ofrecerte condiciones favorables.
Impacto en oportunidades laborales: en algunas industrias, los empleadores revisan el historial crediticio de sus candidatos, y una bancarrota puede afectar tus posibilidades de conseguir ciertos empleos, especialmente en el sector financiero.

Estrategias para recuperarte tras una bancarrota

A pesar de las dificultades, es posible mejorar tu historial crediticio y recuperarte después de una bancarrota. A continuación, te mostramos algunas estrategias clave para empezar de nuevo:

Revisa tu informe crediticio

Tras la bancarrota, es esencial verificar que toda la información reflejada en tu informe crediticio sea precisa. Solicita una copia de tu informe de crédito y asegúrate de que todas las deudas eliminadas o reestructuradas aparezcan correctamente.

Construye un historial positivo

Aunque puede ser difícil acceder a crédito después de una bancarrota, comenzar de nuevo con pequeñas líneas de crédito puede ser una forma efectiva de reconstruir tu historial crediticio. Puedes optar por tarjetas de crédito aseguradas, que requieren un depósito como garantía y te permiten demostrar tu capacidad de pago responsable.

Haz pagos a tiempo

Pagar todas tus cuentas a tiempo es vital para reconstruir tu puntaje de crédito. Los pagos puntuales representan uno de los factores más importantes en la evaluación de tu crédito, por lo que cumplir con tus compromisos de manera constante ayudará a mejorar tu situación.

En la mayoría de los casos, la bancarrota puede permanecer en tu informe crediticio entre 7 y 10 años. Foto de bruce mars en Unsplash

Mantén baja la utilización del crédito

Una vez que empieces a acceder nuevamente al crédito, es crucial no utilizar más del 30 % de tu límite disponible. Mantener baja la utilización del crédito es clave para mostrar que puedes gestionar de manera responsable tu deuda.

Establece un presupuesto sólido

Después de una bancarrota, es fundamental evitar caer en las mismas trampas financieras que te llevaron a la quiebra. Establecer un presupuesto mensual te permitirá controlar tus gastos y asegurarte de no incurrir en deudas innecesarias.

Recuperarse con enfoque a largo plazo

El proceso de recuperación tras una bancarrota puede tomar tiempo, pero con disciplina y estrategias bien estructuradas, es posible revertir la situación.

Es importante entender que mejorar el historial crediticio después de una bancarrota no sucederá de la noche a la mañana, pero tomando medidas graduales como pagar a tiempo, manejar adecuadamente el crédito y mantener un presupuesto controlado, eventualmente podrás acceder nuevamente a mejores oportunidades financieras.

Recuperarse de una bancarrota es un reto que requiere paciencia y una buena planificación financiera. La clave es actuar de manera proactiva y mantenerte informado sobre tus finanzas.