Los planes financieros a largo plazo garantizan un futuro estable y salud financiera. Abonar el terreno para la jubilación es una tarea constante y bien planeada que se prolonga en el tiempo. Hoy, te enseñamos cómo hacer una planificación financiera a largo plazo para asegurarte un retiro satisfactorio y sólido.
Planificación financiera a largo plazo, ¿cómo se construye?
La planificación financiera requiere el cumplimiento de un plan estratégico y estructurado que contemple los objetivos financieros a futuro y los pasos detallados para lograrlos.
Cuando se habla de un plan financiero a largo plazo, por lo general se hace mención a la jubilación, una etapa inevitable para todo ser humano. Lo primero que hay que hacer es establecer una cifra aproximada que te permita vivir sin trabajar, una vez entrada la jubilación.
En segundo lugar, construir un plan que incluya cómo se obtendrán estos fondos. No se trata sólo de ahorrar dinero para la jubilación, sino más bien de gestionar favorablemente las finanzas, prever los riesgos financieros y entender que toda decisión financiera tendrá consecuencias futuras.
En un plan financiero, también se deben tener en cuenta el ritmo inflacionario del país y la cantidad de impuestos a pagar en el largo camino a la jubilación, si aún eres joven.
Planificación financiera y jubilación tranquila
La única manera segura de tener una jubilación tranquila o despreocupada, es por medio de una planificación financiera. Con este instrumento claro y preciso, tanto en tu mente como plasmado en un documento físico, podrás estipular un fondo de jubilación que garantice la seguridad financiera en los próximos años.
Mediante un plan financiero bien pensado, tendrás la posibilidad de hacer un diagnóstico general que te permita: gestionar los riesgos financieros y desarrollar estrategias para reducirlos en el tiempo.
Asimismo, contarás con todas las alternativas de solución sistematizadas de forma anticipada. Visualizar el panorama con anterioridad brinda la oportunidad de hacer previsiones en caso de: situaciones emergentes, pérdidas de dinero por siniestro, incremento de gastos o disminución de los ingresos.
Cómo elaborar un plan financiero
La planificación financiera para nuestra etapa de retiro suele ser desestimada cuando aún somos bastante jóvenes. Sin embargo, los adultos contemporáneos han internalizado y comprendido que debemos tener claridad sobre lo que esperamos en el futuro, ¡y trabajar duro para ello!
- Fija metas: plasma con lápiz y papel lo que deseas en el futuro, o al momento de tu retiro.
- Pregúntate a qué edad piensas jubilarte, y cuál sería tu estilo de vida. Calcula tus fondos con base en ello.
- Analiza tu situación financiera en la actualidad.
- Realiza un inventario de ingresos, gastos, activos y pasivos para conocer la disponibilidad de fondos para la inversión.
- Construye un plan de ahorro e inversión que incluya: monto de ahorro, estrategias de inversión, y la adquisición de activos.
Una vez que has completado cada uno de los pasos anteriores, es importante que te mantengas constante durante la implementación del plan financiero.
Es una tarea larga, ya que entrar en acción requiere de tiempo y voluntad. Deberás efectuar cambios en tu estilo de vida, reducir gastos, diversificar los activos, solicitar ayuda de expertos y tomar buenas decisiones.
Aquí te ayudamos a revisar y ajustar tu plan a tus necesidades. Nuestros especialistas en finanzas te asesoran para que tomes las mejores decisiones de acuerdo al mercado y obtengas bienestar financiero a largo plazo.
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