El porcentaje de utilización del crédito es uno de los factores más importantes en tu puntaje crediticio. Este porcentaje mide cuánto del crédito disponible estás utilizando en comparación con tu límite total.
Mantener este indicador bajo es clave para tener un buen puntaje de crédito, lo que no sólo te beneficiará como individuo, sino también a tu negocio, si requiere financiamiento.
Te enseñamos cómo mantener un bajo porcentaje de utilización del crédito
El porcentaje de utilización del crédito se refiere al total de la deuda que tienes en tarjetas de crédito y otras líneas de crédito renovables, dividido entre el límite total de crédito disponible. Por ejemplo, si tienes un límite de $10,000 y un saldo de $3,000, tu utilización es del 30 %.
¿Por qué es importante? Porque los prestamistas y las agencias de crédito ven un alto nivel de utilización del crédito como una señal de riesgo financiero. Mantener un porcentaje bajo demuestra que gestionas bien tus deudas y que no dependes en exceso del crédito disponible.
Estrategias para mantener un bajo porcentaje de utilización del crédito
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Paga tu saldo antes de la fecha de corte
Uno de los mejores métodos para mantener una baja utilización del crédito es pagar el saldo antes de la fecha de corte de tu tarjeta de crédito, no sólo antes de la fecha de vencimiento del pago. Las agencias de crédito suelen registrar tu saldo en la fecha de corte del ciclo de facturación, por lo que al reducirlo antes de ese momento, se reflejará una utilización más baja.
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Solicita un aumento de tu límite de crédito
Una forma simple de reducir tu porcentaje de utilización del crédito es aumentando tu límite de crédito. Si tienes un buen historial de pagos y un puntaje sólido, es probable que tu banco o compañía de tarjeta de crédito apruebe un aumento. Sin embargo, debes ser responsable con esta nueva línea de crédito disponible, evitando gastar más porque tienes un límite mayor.
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Distribuye el uso entre varias tarjetas
Si tienes varias tarjetas de crédito, distribuir tus gastos entre ellas puede ayudar a mantener la utilización baja en cada una. En lugar de utilizar una tarjeta al máximo, usa una fracción del límite en varias tarjetas. Esto reduce la utilización general y muestra a los prestamistas que no dependes en exceso de una sola línea de crédito.
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Realiza pagos adicionales durante el mes
No es necesario esperar hasta la fecha de vencimiento para realizar pagos en tu tarjeta de crédito. Si realizas pagos adicionales a lo largo del mes, puedes reducir el saldo de tu tarjeta de forma más rápida, lo que mantiene baja la utilización del crédito. Esta estrategia ayuda a minimizar los intereses acumulados, si no puedes pagar el saldo completo de una sola vez.
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Monitorea tu crédito regularmente
Una manera eficaz de mantener tu utilización bajo control es monitorear tu informe crediticio con regularidad. Existen diversas plataformas que te permiten ver tu puntaje y nivel de utilización de forma gratuita. Esto te ayudará a asegurarte de que no estás excediendo el límite deseado y te permitirá detectar cualquier error en tu historial.
Aplicando la utilización del crédito en los negocios
El manejo de la utilización del crédito no sólo es importante a nivel personal; lo es también para los negocios. Los emprendedores y propietarios de pequeñas empresas pueden aplicar estas estrategias para mantener una buena salud financiera y facilitar el acceso a financiamiento en el futuro.
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Líneas de crédito comerciales:
Al igual que con el crédito personal, los negocios que utilizan líneas de crédito deben ser cautelosos con la cantidad de crédito que emplean. Mantener la utilización por debajo del 30 % del límite de crédito comercial igualmente ayudará a que el negocio mantenga un buen puntaje de crédito empresarial.
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Financiamiento responsable:
Los negocios deben evitar depender en exceso del crédito para financiar operaciones diarias. En lugar de eso, el crédito debe usarse para proyectos específicos que generen retornos claros, lo que garantizará que el pago del crédito se realice sin problemas.
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Revisiones periódicas:
Al igual que con el crédito personal, es crucial que las empresas revisen periódicamente su puntaje crediticio empresarial y el nivel de utilización para asegurarse de que están en una posición sólida para obtener préstamos o financiamiento en el futuro.
Debes ser muy cuidadoso con la utilización del crédito para obtener todos los beneficios que te pueda permitir. Estamos disponibles para ayudarte a mejorar tus posibilidades, ¡síguenos!
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